Si su automóvil fue atropellado en Texas y el otro conductor tuvo la culpa, su seguro debería cubre tus daños.
Pero, ¿y si se niegan a pagar o retrasar el pago?
Puede ser una experiencia enloquecedora, especialmente cuando estás seguro de que el otro conductor es el responsable.
Las aseguradoras a menudo retrasan o niegan las reclamaciones debido a desacuerdos sobre la culpa, pruebas insuficientes o incluso prácticas de mala fe.
Sea cual sea su razonamiento, el primer paso aquí es consulte a un abogado. En Sin ley de bueyes, nos especializamos en reducir la burocracia y luchar por la compensación que se merece. Si desea asesoramiento personalizado, programar una consulta legal gratuita para obtener la claridad que necesita para avanzar con confianza.
También le explicaremos exactamente lo que debe hacer a continuación para cambiar la situación.
Si es evidente que el otro conductor tiene la culpa, la compañía de seguros tendrá que pagar tarde o temprano. ¿Verdad?
Entonces, ¿por qué se molestarían en demorar?
Bueno, puede que estén actuando de mala fe, lo cual cubriremos más adelante, pero lo más probable es que tengan razones legítimas:
- La investigación sigue pendiente: La aseguradora puede denegar inicialmente su reclamación de seguro mientras recopila el informe policial, los registros médicos y otras pruebas.
- Responsabilidad por disputas del conductor culpable: El conductor culpable puede impugnar la responsabilidad, obligando a la compañía de seguros a ponerse del lado de su cliente hasta que haya más pruebas que demuestren lo contrario.
- Disputar la responsabilidad: La aseguradora puede argumentar que el conductor culpable es total o parcialmente no es culpable. En este caso, pueden intentar echarle la culpa a usted o a otra parte para reducir o denegar el pago.
- Límites de seguro alcanzados: Es posible que la póliza de seguro del conductor culpable haya alcanzado su pago máximo, especialmente en accidentes de conducción de varios vehículos, sin dejar fondos para resolver reclamaciones adicionales (incluida la suya).
- Exclusiones de la póliza: La aseguradora puede denegar su reclamación de seguro si el conductor culpable estaba usando su automóvil para actividades no cubiertas por la póliza, como fines comerciales no autorizados o actividades ilegales.
- Seguro caducado o cancelado: Si la póliza de seguro del conductor culpable se canceló o venció debido a la falta de pago antes del accidente, la aseguradora no está obligada a cubrir los daños. De hecho, esto te deja lidiando con un conductor sin seguro.
- Evidencia insuficiente: La aseguradora puede negarse a pagar si usted no ha presentado suficientes pruebas, como fotos, registros médicos o declaraciones de testigos, para establecer la culpa y los daños.
- Subestimar sus lesiones: Las compañías de seguros pueden minimizar la gravedad de sus lesiones o afirmar que algunos tratamientos no fueron necesarios para reducir la cantidad que tienen que pagarle.
- Culpar a las enfermedades preexistentes: Los ajustadores de seguros pueden tratar de culpar de sus lesiones a afecciones médicas preexistentes y no al accidente, lo que también podría llevar a la denegación de la reclamación o a una reducción del pago.
- No cumpliste con los plazos: Si no cumple con los plazos para denunciar el accidente a la aseguradora o a las autoridades, la compañía de seguros de automóviles puede rechazar su reclamación de plano.
- Preocupaciones por fraude: Si la aseguradora sospecha de un fraude, como daños exagerados o un accidente automovilístico simulado, es posible que retrase el pago hasta que pueda verificar completamente su reclamación.
Si consulta a un abogado de accidentes automovilísticos con anticipación, ellos pueden ayudarlo a reunir todas las pruebas necesarias, garantizar que cumpla con los plazos críticos y resolver cualquier disputa con los ajustadores de seguros: reducir el riesgo de denegación de la reclamación.
Un abogado también puede ayudarlo a determinar si están aplicando prácticas cuestionables.
Algunas compañías de seguros pueden usar tácticas de mala fe para obligarlo a llegar a un acuerdo más bajo o ver si pueden salirse con la suya sin pagar nada. Es más probable que las prueben cuando no tienes un abogado.
Cuando tenga un abogado, este abogará en su nombre y posiblemente amenazará con emprender acciones legales, poniendo en riesgo a las aseguradoras.
Algunas tácticas de mala fe incluyen:
- Retrasos irrazonables: Las compañías de seguros pueden alargar las investigaciones o las reclamaciones, ampliando los plazos sin motivos válidos, con la esperanza de que pierdas la paciencia.
- Ofertas de Lowball: Es posible que ofrezcan acuerdos mucho más bajos de lo que vale su reclamación, y que se basen en su estrés financiero o frustración para empujarlo a aceptar.
- Presión para llegar a un acuerdo rápidamente: Las aseguradoras pueden presionarlo para que acepte una oferta de liquidación rápida y económica antes de que haya tenido la oportunidad de evaluar completamente sus daños o lesiones.
- Tergiversación de la cobertura: Las compañías de seguros distorsionan deliberadamente cierta información del seguro, lo engañan acerca de lo que está cubierto o malinterpretan deliberadamente las disposiciones para denegar o infravalorar su reclamación.
- Falta de investigación: Algunas aseguradoras evitan intencionalmente investigar adecuadamente los accidentes de conducción, lo que lleva a la denegación injusta de reclamaciones por falta de esfuerzo.
¿Alguno de estos escenarios le resulta familiar?
Luego sigue leyendo para saber cuáles son tus próximos pasos.
Ya sea que la compañía de seguros del otro conductor esté actuando de mala fe o tenga reclamaciones legítimas, querrás recuperar el control de la situación.
Estos son los siguientes pasos que debe tomar como víctima del accidente:
Si una aseguradora se niega a pagar, no lo haga solo.
Un abogado especializado en accidentes automovilísticos puede evaluar su caso, explicarle sus opciones y ayudarlo a impugnar la decisión de la aseguradora.
Y no se preocupe: entendemos lo estresante que es cuando una aseguradora no paga, especialmente cuando se acumulan dificultades financieras.
Es por eso que la mayoría de los abogados de lesiones personales, como el equipo de No hay ley de bueyes, trabajamos con una tarifa de contingencia: no pagas nada a menos que ganemos tu caso de accidente automovilístico.
En Texas, los abogados suelen cobrar entre el 33 y el 40% del acuerdo final (pero los estudios muestran que las víctimas de accidentes automovilísticos suelen recibir un pago entre 3 y 3,5 veces mayor con la presencia de un abogado).
2. Revise la carta de denegación
Luego, siéntese con su abogado para analizar la carta de denegación de la aseguradora.
Su abogado lo ayudará a entender los motivos de la denegación, a identificar cualquier inexactitud o táctica de mala fe y a garantizar que cumpla con los plazos de apelación.
3. Pida una explicación
Si no está satisfecho con la carta de denegación, que a menudo solo proporciona una descripción general, pídale a su abogado de lesiones personales que solicite una explicación más detallada.
Esto puede revelar pruebas o documentos clave, como las notas del ajustador de reclamaciones, los informes de investigación o las interpretaciones de las pólizas en las que la aseguradora se basó para tomar su decisión.
Su abogado utilizará esta información para detectar inconsistencias, abordar las pruebas faltantes, como fotos de accidentes o registros médicos, y exponer posibles tácticas de mala fe para fortalecer su caso de accidente automovilístico para su apelación o acción legal.
4. Reúna pruebas adicionales
Utilizando la explicación como guía, puede recopilar las pruebas necesarias para fortalecer su caso.
Por ejemplo, si la aseguradora afirma que no hay suficientes pruebas de sus lesiones, los registros médicos actualizados o la declaración de un médico pueden marcar una gran diferencia.
Su abogado lo ayudará a determinar qué es lo más importante, ya sean fotos de la escena del accidente, opiniones de expertos o declaraciones de testigos, para refutar el razonamiento de la aseguradora.
5. No te des por vencido
Su abogado utilizará las pruebas recién recopiladas para refutar directamente sus razones de denegación y reforzar su reclamación. Al abordar los argumentos específicos de la aseguradora y presentarlos a tiempo, aumentará significativamente sus posibilidades de reconsideración.
6. Utilice su propia póliza de seguro
Si su apelación no prospera, puede presentar una reclamación con su propia cobertura de seguro de colisión o con cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) (si forma parte de su póliza).
Su abogado lo guiará a través del proceso, utilizando documentos como la carta de denegación, el informe policial y las estimaciones de daños a la propiedad para respaldar su reclamo. También se ocuparán de cualquier disputa para garantizar que obtenga los beneficios a los que tiene derecho.
Nota: Si bien la ley de Texas exige que las aseguradoras ofrezcan cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente, es opcional y puedes renunciar a ella por escrito.
7. Negocie o escale
Deje que su abogado se encargue de las idas y venidas con la aseguradora del conductor culpable.
Su abogado sabe cómo lidiar con las tácticas dilatorias de las aseguradoras y evitará que se comuniquen directamente con usted, protegiéndolo de cualquier intento de manipulación o presión.
Si la aseguradora sigue sin ceder, su abogado puede aumentar la presión recordándole los riesgos de las prácticas de mala fe. Pueden amenazar con presentar quejas regulatorias, demandas o daños punitivos, lo que a menudo obliga a las aseguradoras a reconsiderar su postura.
8. Presentar una queja
Si la aseguradora sigue sin cooperar, su abogado puede ayudarlo a presentar una queja ante el Departamento de Seguros de Texas (TDI).
El Departamento de Seguros de Texas puede investigar el problema y presionar a la aseguradora para que resuelva su reclamación por accidente automovilístico, recordándole las consecuencias regulatorias si siguen negando o retrasando el pago.
Su abogado puede guiarlo a través del proceso de presentación de la queja, que implica proporcionar detalles como su número de póliza, el número de reclamación por accidente y una descripción del problema.
9. Considere la mediación o el arbitraje
Si busca una resolución más rápida, su abogado puede sugerirle la mediación o el arbitraje, que es más rápido y menos costoso que ir a juicio.
Por ejemplo, en la mediación, un tercero neutral les ayuda a usted y a la aseguradora a llegar a un acuerdo, lo que a menudo ahorra tiempo y costos.
10. Prepárese para el litigio
Si las cosas no salen según lo planeado, su abogado de lesiones personales puede sugerirle que presente una demanda por lesiones personales contra el conductor culpable de Texas para recuperar una compensación.
En Texas, tiene dos años a partir de la fecha del accidente automovilístico para presentar la solicitud.
Un abogado experto presentará su caso a tiempo, lo preparará minuciosamente y, potencialmente, lo asegurará De 3 a 3,5 veces más compensación de la que podría obtener por su cuenta.
Si gana la sentencia, su abogado negociará con la aseguradora del conductor culpable para cobrar el pago o, si es necesario, presentará una segunda demanda para que la compañía de seguros rinda cuentas.
Mientras su abogado se prepara para el litigio, es importante considerar cómo administrar sus finanzas mientras tanto.
Cómo arreglárselas sin pagar el seguro mientras espera
Mientras su abogado de lesiones personales y la aseguradora resuelven su reclamación, es posible que tenga dificultades para pagar sus facturas mientras tanto.
Pruebe las siguientes estrategias para aliviar la carga financiera:
- Utilice la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) o de pago médico (MedPay): Si se lesionó en un accidente automovilístico y su póliza de seguro de automóvil incluye PIP o MedPay, puede usar estos fondos para cubrir las facturas médicas inmediatas mientras la reclamación por accidente automovilístico esté en disputa.
- Negocie con los proveedores médicos: Hable con sus proveedores de atención médica sobre la posibilidad de retrasar el pago hasta que reciba un acuerdo. Muchos están dispuestos a esperar si saben que el pago está en camino.
- Organice los pagos a plazos: Si te enfrentas a costos de reparación, pregúntale a tu mecánico o taller de reparación si puedes establecer un plan de pago. De esta manera, no tendrás que pagar todo por adelantado.
- Aproveche la cobertura por pérdida de uso: Si su automóvil está dañado o necesita ser reemplazado, la cobertura por pérdida de uso puede proporcionarle un automóvil de alquiler mientras se repara el suyo. La cobertura de alquiler de vehículos por lo general incluye primas de seguro más altas.
- Aproveche la cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente: Si está disponible, esta cobertura puede ayudar a cerrar la brecha mientras buscas un acuerdo con la aseguradora del conductor culpable.
Le recomendamos encarecidamente que también busque la orientación de su abogado de lesiones personales en esta situación. Pueden identificar otros recursos financieros y negociar con los proveedores médicos o talleres de reparación en su nombre.
Reserve una consulta gratuita con nosotros para explorar sus opciones y obtener la orientación que necesita sin ningún costo inicial.
4 preguntas frecuentes relacionadas con el seguro de automóvil en Texas
Estas son las respuestas a algunas preguntas comunes que recibimos sobre las regulaciones de seguro de automóviles de Texas:
Texas sigue un sistema de culpabilidad, lo que significa que el conductor responsable del accidente automovilístico es responsable de los daños. Los conductores deben tener un seguro de responsabilidad civil, que cubre:
- 30 000$ por lesiones corporales a una persona
- 60 000$ por lesiones corporales a varias personas
- 25 000$ por daños a la propiedad
Los complementos opcionales incluyen:
- Cobertura de colisión (para reparaciones de vehículos)
- Cobertura integral (para eventos que no sean colisiones, como robos)
- Protección contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente (si el conductor culpable carece de cobertura suficiente)
- Protección contra lesiones personales (PIP) (cubre los gastos médicos y la pérdida de salarios, independientemente de la culpa)
Texas también utiliza una regla de culpa comparativa modificada, que permite a la víctima del accidente recuperar los daños si tiene un 50% o menos de culpa. Sin embargo, el ajustador de seguros de automóviles reducirá la compensación de la víctima en función del porcentaje de culpa que le asigne.
Por ejemplo, si tiene un 20% de culpa en un accidente automovilístico con un acuerdo de $10,000, su compensación se reduciría a $8,000.
Una cosa a tener en cuenta: si necesita emprender acciones legales, tendrá que demandar directamente al conductor de Texas culpable.
2. ¿Cuánto tiempo tiene una compañía de seguros de automóviles para pagar una reclamación en Texas?
En Texas, las aseguradoras están legalmente obligadas a resolver las reclamaciones dentro de 35 días hábiles de recibirlos.
Este cronograma incluye tres plazos clave:
- Deben reconocer la reclamación dentro de 15 días hábiles
- Decide aprobarlo o rechazarlo dentro de 15 días hábiles después de recibir toda la documentación requerida
- Emita el pago dentro de 5 días hábiles si se aprueba la reclamación.
Los retrasos más allá de estos plazos sin motivos válidos pueden indicar prácticas de mala fe.
3. ¿Qué debo hacer si el seguro del conductor culpable no cubre completamente mis daños?
En Texas, si el seguro del conductor culpable no cubre completamente tus daños, puedes presentar una reclamación en virtud de tu propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente, si está disponible.
Si bien demandar directamente al conductor es una opción, la ley de Texas brinda protecciones sustanciales para los bienes personales, lo que dificulta el cobro de una compensación adicional.
Por ejemplo, Granja de Texas las leyes protegen la residencia principal de la venta forzosa para satisfacer la mayoría de las deudas y sentencias.
Consultar a un abogado de accidentes automovilísticos en Texas puede ayudarlo a evaluar sus opciones más realistas y viables.
4. ¿El seguro cubrirá un atropello y fuga en Texas?
Sí, pero depende de la situación.
Si el conductor que se dio a la fuga nunca es encontrado o no tiene cobertura de responsabilidad civil, su seguro de conductor sin seguro puede cubrir sus lesiones, pero primero debe denunciar el accidente automovilístico a la policía.
La cobertura del seguro de colisión también puede ayudar con las reparaciones del vehículo, independientemente de la culpa.
Por otro lado, si el conductor está identificado y tiene un seguro de responsabilidad civil, puedes presentar una reclamación contra su aseguradora.
Pero si cree que fue un accidente por conducir en estado de ebriedad, el caso puede complicarse debido a la necesidad de pruebas adicionales, los posibles daños punitivos y el rechazo de la aseguradora. En esta situación, lo mejor es avisar a la policía y denunciar la sospecha de que el otro conductor estaba intoxicado, para que quede constancia de ello.
En todos los casos, un abogado de accidentes automovilísticos puede ayudarlo a navegar por el proceso de reclamos, recopilar las pruebas necesarias y manejar las disputas de seguros.
Cuando las aseguradoras se estancan, ninguna ley de toros acelera su reclamación
Lidiar con una aseguradora que no paga puede parecer como chocar contra una pared de ladrillos, pero no tiene por qué ser un callejón sin salida.
En Texas, hay un camino claro a seguir y, con el equipo legal adecuado, puede derribar esas barreras con facilidad.
Deje que los abogados de lesiones personales de No Bull Law se enfrenten cara a cara con las aseguradoras y se ocupen de los desafíos legales mientras usted se concentra en volver a encarrilar su vida.
¿Suena bien?
