Al intercambiar información sobre el seguro después de un accidente automovilístico, se da cuenta de que el otro conductor está asegurado por la misma compañía que usted.
¿Podría esto afectar la forma en que se gestionan las reclamaciones? ¿Es esto una bendición o una maldición?
Afortunadamente, el proceso de reclamaciones realmente no cambia mucho en esta situación. La diferencia es que la compañía de seguros asigna dos ajustadores distintos a la reclamación, uno para cada conductor.
El malas noticias es que el proceso puede complicarse y retrasar su compensación, ya que la aseguradora debe evitar cualquier conflicto de intereses.
Para sortear las complejidades de un caso de accidente con una aseguradora compartida, le recomendamos obtener una consulta gratuita con un abogado experto en accidentes automovilísticos de No Bull Law. Pueden ayudarlo con su reclamo y guiarlo en los próximos pasos.
Dicho esto, explicaremos cómo presentar una reclamación por accidente automovilístico en estos casos y las ventajas y desventajas de tener una aseguradora compartida.
Cuando la misma aseguradora te cubre a ti y al otro conductor, tendrás que seguir el mismo proceso que seguirías al presentar una reclamación contra otro proveedor de seguros. Sin embargo, la principal diferencia radica en la forma en que denuncias el accidente y en la forma en que la compañía de seguros gestiona la reclamación.
Con eso en mente, aquí te explicamos cómo navegar por el proceso de reclamos:
1. Reúna información en la escena
Lo ideal es que ya haya tomado fotos de la escena del accidente, documentando las condiciones, los escombros y los daños a la propiedad. También debe buscar testigos y obtener sus declaraciones. Sin embargo, no es necesario que entreviste a los testigos si la policía llega al lugar.
Como tiene que denunciar el accidente a la aseguradora, debe anotar la información de contacto del otro conductor, el número de matrícula, la información del vehículo y el número de la póliza de seguro.
2. Consulte a un abogado
Antes de contactar a la compañía de seguros, debe hablar con un abogado de accidentes automovilísticos. Le ayudarán a proteger sus derechos y a garantizar que no cometa ningún error, como admitir la culpa o hacer declaraciones que puedan afectar negativamente a su reclamación. También pueden asegurarse de que la compañía de seguros lo trate de manera justa.
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3. Informe el accidente a su agente de seguros
Su abogado debe denunciar el accidente a su agente de seguros lo antes posible. Proporcionarán una explicación clara del accidente y compartirán los siguientes detalles:
- Fecha y hora
- Ubicación de la escena del accidente
- Secuencia de eventos
- El alcance de los daños y lesiones a la propiedad
- Nombre e información del seguro del otro conductor
Después de denunciar el accidente, la compañía de seguros de su automóvil emitirá dos ajustadores separados, uno para usted y otro para el otro conductor, ya que ambos comparten la misma aseguradora.
Se supone que estos ajustadores trabajan de forma independiente y evalúan las circunstancias del accidente como si fueran de diferentes compañías. Deben hacer esto para evitar cualquier conflicto de intereses y permanecer imparciales.
4. Asegúrese de que no se aplique el deducible
Un deducible es la cantidad que debes pagar de tu bolsillo antes de que tu seguro comience a cubrir el resto. Por ejemplo, si tu deducible es de 600$ y la reparación de tu automóvil asciende a 6.000$, tú pagarías los 600$ y tu seguro cubriría los 5.400$ restantes.
Cuando tiene una compañía de seguros compartida, podría no necesita pagar un deducible cuando usted no tiene la culpa del accidente. En cambio, la póliza de seguro del conductor culpable paga por esto.
Las compañías de seguros hacen esto para evitar desacuerdos sobre quién tiene la culpa. También tienen como objetivo evitar las acusaciones de mala fe de clientes que podrían pensar que una decisión no es lo mejor para ninguno de los dos conductores.
Si la compañía de seguros no ha eximido el deducible ni ha reembolsado el monto, puedes solicitar que lo haga.
6. Calcule los daños y escriba una carta de demanda
Tendrá que escribir una carta de demanda a la compañía de seguros como lo haría normalmente al presentar una reclamación por accidente.
Esto incluirá detalles como:
- Descripción del accidente
- Cantidad total de daños en los que ha incurrido como resultado del accidente
- Evidencia como un informe policial, informes médicos, facturas médicas y de reparación
Determinar los daños es bastante difícil, ya que es subjetivo. Un abogado con experiencia en lesiones personales puede ayudarlo a calcular sus gastos actuales y anticipados y otros daños relevantes (pérdida de salarios, dolor y sufrimiento, etc.) para garantizar que reciba una compensación justa.
7. Negocie con la compañía de seguros
Una vez que la compañía de seguros revise la carta de demanda y los límites de cobertura de responsabilidad del conductor culpable, el ajustador de seguros presentará una oferta de liquidación. Puede aceptarla o intentar negociar por una cantidad mayor.
Un abogado sabrá el verdadero valor de su reclamación por accidente automovilístico, ya que conoce los montos de liquidación que han recibido casos similares en el pasado. Ellos se encargarán de las negociaciones por usted, asegurándose de que no tenga que pagar de su bolsillo los gastos médicos y las reparaciones.
Si bien el proceso de reclamaciones en un caso de asegurador compartido puede ser un poco más complejo, tener una aseguradora común puede facilitar ciertas cosas para todas las partes involucradas.
Echemos un vistazo más de cerca a las ventajas de esta situación.
Ventajas de tener la misma aseguradora
Si su compañía de seguros también cubre al otro conductor, puede disfrutar de los siguientes beneficios:
1. Comunicación simplificada
Hablar con un representante de su propia compañía de seguros suele ser más fácil y menos complicado porque ya están familiarizados con su póliza y su historial. Tienen todos sus datos archivados, lo que puede agilizar el proceso y ahorrar tiempo.
Además, tener la misma aseguradora puede reducir las demoras que pueden ocurrir cuando hay varias aseguradoras involucradas. Cuando ambos ajustadores trabajan en la misma compañía, existe un canal de comunicación compartido, lo que facilita el intercambio de información de forma rápida y precisa (siempre que ambos conductores estén de acuerdo).
2. Manejo más rápido de las disputas
Cuando los ajustadores de la misma compañía de seguros de automóviles no pueden ponerse de acuerdo sobre quién es el culpable, elevarán la disputa a un árbitro interno en lugar de iniciar un litigio. Un árbitro interno suele ser un alto directivo o un experto técnico para las reclamaciones de responsabilidad.
La compañía de seguros prefiere manejar las cosas internamente, ya que es mucho más rápido y menos costoso que un litigio. Esto último requeriría contratar abogados y pasar por el lento y costoso proceso de demanda.
3. Mejor servicio al cliente
Las compañías de seguros de automóviles tienen un incentivo financiero para resolver su reclamación de manera justa, especialmente si usted es un cliente. En la mayoría de los casos, perderían más dinero a largo plazo si decidieras dejarlos en manos de otro proveedor porque no estás satisfecho con tu cobertura de seguro.
Por lo tanto, en lugar de correr el riesgo de perderlo como cliente, lo ideal es que le interese brindarle un mejor servicio y pagar su reclamación de seguro a tiempo.
Pero es una situación ideal.
El realidad es que, dado que el proveedor de seguros tiene un interés financiero en ambas partes de la reclamación, es posible que se centre más en proteger sus resultados finales que en asegurarse de que ambas partes reciban una compensación total.
Analicemos las complicaciones a las que se enfrentan ambas partes cuando tienen pólizas de seguro de la misma compañía:
1. Alto conflicto de intereses
A pesar de que la compañía de seguros está obligada a manejar su reclamo por lesiones personales de manera justa, no todos operan de manera ética y es posible que la mayoría de los ajustadores no tengan en cuenta sus intereses.
Los dos ajustadores podrían llegar a un acuerdo injusto entre bastidores que permitiera a la empresa evitar pagar el importe total de la reclamación de la que de otro modo sería responsable.
Una compañía de seguros también puede asignar un solo ajustador para gestionar las reclamaciones de ambos conductores. Esto podría crear una situación en la que el ajustador se centre más en salvaguardar las ganancias de la compañía, lo que podría reducir los pagos a ambas partes.
Si esto sucede en su caso de accidente automovilístico, debe contratar a un abogado para impugnar cualquier decisión injusta.
3. Retrasos debidos a la subrogación
La subrogación es el proceso mediante el cual una compañía de seguros busca el reembolso de la parte culpable por una reclamación que ha pagado a su asegurado. Esto garantiza que el proveedor de seguros pueda recuperar sus costos y evita que la víctima del accidente reciba una doble compensación (al reclamar tanto su propio seguro como el de la otra parte).
Cuando la misma compañía de seguros cubre a ambos conductores, es posible que la aseguradora tenga que navegar por complejos procesos internos para gestionar la subrogación. Esto a menudo requiere la coordinación entre los diferentes departamentos de la compañía, lo que provoca demoras en la resolución de la reclamación.
3. Presión para aceptar ofertas de Lowball
Como se mencionó anteriormente, la compañía de seguros querrá mantener una buena relación con usted. Por otro lado, es posible que también desee figurar en los buenos libros de la compañía.
Es posible que sienta la presión de aceptar una oferta más baja para mantener la cordialidad o evitar que su prima aumente en el futuro.
Es por eso que debe consultar a un abogado con experiencia en accidentes automovilísticos antes de comenzar su reclamo. Podrán reconocer las ofertas más bajas y, a su vez, evitar que las compañías de seguros actúen de manera poco ética y hacer una propuesta más razonable.
Esto es lo que hace un abogado para evitar cualquier conflicto de intereses y maximizar su acuerdo:
La mala fe se refiere a una situación en la que una compañía de seguros de automóviles no actúa de manera honesta y justa al procesar su reclamo.
Como se mencionó anteriormente, la mala fe puede ocurrir si los ajustadores de seguros trabajan juntos en privado o si se asigna un solo ajustador para manejar ambas reclamaciones.
Si el abogado sospecha que su reclamación por lesiones personales no se está procesando de manera justa, puede presentar una demanda por mala fe contra la aseguradora. Si una compañía de seguros es declarada culpable, es posible que se le exija que pague los daños que superen los límites de la póliza, incluida una compensación por angustia emocional y daños punitivos (en algunos casos).
La amenaza de una reclamación de mala fe puede ser una poderosa motivación para que la aseguradora reconsidere su enfoque y gestione su reclamación de seguro de manera justa.
2. Construyendo un caso sólido
Texas sigue una regla de culpa comparativa modificada, lo que significa que si usted es parcialmente culpable del accidente automovilístico (menos del 50%), la compensación podría reducirse de acuerdo con su nivel de culpa. En la mayoría de los casos, los ajustadores de seguros deciden quién tiene la culpa basándose en las pruebas.
Entonces, ¿cómo se aplica la regla de culpa comparativa a su caso?
Cuando el ajustador de seguros tenga que echarle la culpa, podría argumentar que usted es parcialmente responsable del accidente (incluso si eso no es exacto), lo que reduciría la cantidad que tiene que pagarle.
Un abogado puede reunir pruebas suficientes, como un informe policial, imágenes de vigilancia, testimonios de testigos, etc., para demostrar que usted tiene menos culpa. También pueden contratar a especialistas en reconstrucción de accidentes para que muestren cómo ocurrió el accidente.
Una vez que se hayan recopilado todas las pruebas, pueden construir una narrativa convincente que vincule los hechos de una manera que respalde su caso. En base a esto, los ajustadores podrían reducir el porcentaje de su culpa y maximizar el acuerdo al que tiene derecho.
3. Presentar una demanda por accidente automovilístico si es necesario
Si bien muchas reclamaciones se resuelven mediante acuerdos, a veces las negociaciones pueden durar para siempre o fracasar por completo.
Si eso sucede, un abogado de lesiones personales puede presentar una demanda por accidente automovilístico contra la compañía de seguros y luchar por su compensación en los tribunales.
En algunos casos, solo la amenaza de un litigio puede llevar a la aseguradora a reconsiderar su posición y ofrecer un acuerdo justo, ya que saben que acudir a los tribunales puede resultar caro.
Descubra las complejidades de un caso de accidente con una aseguradora compartida sin una ley de toros
Debido al conflicto de intereses que implica cuando dos partes tienen el mismo proveedor de seguros, necesita un abogado que intervenga y se asegure de que la compañía no se aproveche de su situación.
En No Bull Law, creemos en el manejo de cada caso con una pasión feroz por la justicia. Nuestros abogados expertos pueden proteger sus derechos y guiarlo a través del complejo proceso de reclamaciones.
Así es como funciona:
- Tú póngase en contacto con nosotros para una consulta gratuita de su caso
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- Si nos ocupamos de su caso, lucharemos para obtener el acuerdo que se merece.
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Además de los accidentes automovilísticos, nuestro bufete de abogados también ofrece servicios legales para reclamaciones, que incluyen:
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Preguntas frecuentes sobre el caso de accidente de una aseguradora compartida
Estas son las respuestas a dos preguntas comunes relacionadas con las reclamaciones de seguros compartidos:
1. ¿Compartir la misma compañía de seguros hará que el proceso de reclamaciones sea más rápido o más lento?
Compartir el mismo proveedor de seguros a veces puede acelerar el proceso, ya que hay menos obstáculos logísticos y administrativos.
Sin embargo, también podría provocar retrasos, ya que la empresa podría tardar más tiempo en revisar los detalles del caso de manera imparcial. Este escrutinio adicional podría retrasar el proceso, especialmente cuando hay una disputa sobre la culpa o si una de las partes considera que la aseguradora podría favorecer a la otra.
2. ¿Tengo la opción de solicitar un ajustador diferente si me preocupa un conflicto de intereses?
Sí, puede solicitar un ajustador diferente si cree que el actual no es justo o es difícil trabajar con él. Siempre puede solicitar hablar con su supervisor para que le asignen un nuevo ajustador a su caso.
Otra opción es contratar a un ajustador de seguros privado para obtener una nueva perspectiva de su reclamación.
Le recomendamos que consulte a los expertos de No Bull Law para guiarlo a través de esta decisión.
